江蘇 2014-08-28(
中國商業(yè)電訊)－－我國的金融行業(yè)存在著一種業(yè)態(tài)，作為傳統(tǒng)金融機構的各家銀行，由于風險控制方面的考慮，銀行的大部分資金流向了實力雄厚的大型國有企業(yè)、央企以及上市公司等，而對于中小企業(yè)卻表現冷淡，使得中小企業(yè)的融資難問題有增無減。一些中小企業(yè)甚至埋怨：“為什么受傷的總是我？”隨著中小企業(yè)不斷發(fā)展壯大，對資金的需求也在不斷增加，迫于日益嚴重的資金壓力，苦追無門的中小企業(yè)渴望找到一種全新的融資新渠道，力求從根本上解決企業(yè)經營周轉資金問題。
中小企業(yè)融資難，已成為一個老生長談的話題。那么，中小企業(yè)融資新渠道在哪兒？又靠什么來從根本上解決資金來源問題？面對紛繁復雜的融資困境，很多中小企業(yè)獨辟蹊徑，慧眼識珠，把目光投向了供應鏈融資領域。
近年來，供應鏈融資產品應接不暇，供應鏈融資業(yè)務被中小企業(yè)寄予厚望。分析其原因發(fā)現，供應鏈融資產品依托核心企業(yè)，來開拓其上下游的中小企業(yè)，依托核心企業(yè)穩(wěn)定的經營能力和良好的信譽，依托上下游合作伙伴的倉單質押或應收賬款質押，為合作伙伴提供融資，供應鏈融資已成為當下中小企業(yè)最值得信賴的、最便捷的融資新渠道。
在互聯網金融日新月異的情況下，互聯網金融與供應鏈融資業(yè)務相碰撞，會擦出怎樣的火花？
說到互聯網金融與供應鏈融資業(yè)務的真正融合，國內成功運作并極具有代表性的案例便是 P2C互聯網金融平臺“付融寶”金融超市（www.frbao.com）與大宗商品現貨交易平臺易鋼在線“飛谷網”的戰(zhàn)略合作，這是供應鏈融資業(yè)務與互聯網金融的成功實踐。具體為，付融寶平臺與大型電商平臺“飛谷網”優(yōu)勢合作，立足于供應鏈融資業(yè)務，“飛谷網”通過代采購融資、現貨質押融資和保理融資業(yè)務模式，幫助眾多中小企業(yè)通過“付融寶”成功獲得發(fā)展資金，解決企業(yè)融資難題。
例如,某鋼貿企業(yè)就是付融寶平臺P2C供應鏈融資業(yè)務的受益者。據了解，這家鋼貿企業(yè)是飛谷網誠信優(yōu)質客戶，主營熱軋帶鋼、型鋼、螺紋鋼、線材的銷售，年銷售量總計近20萬噸。該企業(yè)近年來與國內知名的大型鋼鐵廠商如河北津西、江西萍鄉(xiāng)、河北天柱、唐山東華等鋼鐵集團建立了良好的合作關系，目前更是與河北天柱鋼鐵集團有限公司簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，代理華東地區(qū)天柱旗下帶鋼、高線、H型鋼三種產品。作為一家優(yōu)質成長型的鋼貿企業(yè)，最近幾年來公司業(yè)務規(guī)模的不斷擴大，因新接訂單需要向鋼廠采購鋼材。由于向鋼廠采購鋼材需要一次性打款，企業(yè)流動性資金存在缺口。在鋼貿行情不佳的大環(huán)境下，銀行對鋼貿商貸款限制，這時企業(yè)想到了飛谷網的代采購融資業(yè)務。
該鋼貿企業(yè)向飛谷網提出了融資申請，飛谷網通過平臺大數據對該企業(yè)資金及業(yè)務情況進行考察，考察通過后，借款企業(yè)向飛谷網打入鋼廠采購貨款額30%的保證金，余下的70%貨款金額由飛谷網通過付融寶平臺發(fā)布融資項目向投資人融資。在風險管控方面，一方面付融寶的風控專員通過對該公司進行線上資料審核、線下實地走訪，經過嚴密的風控體系、完善的信審制度流程，判斷該公司經營良好。另一方面，在供應鏈融資模式中，飛谷網對抵押物100%掌握著貨權，并將質押貨物存放在國有大型倉庫，如果借款企業(yè)不能按時還款，飛谷網有權變賣處置質押物，直接將足額抵押物變現，確保了供應鏈融資的風控安全。
對于借助互聯網金融平臺進行融資，該企業(yè)的負責人表示，“作為一家發(fā)展中的鋼貿企業(yè)，第一次嘗試通過互聯網金融平臺進行融資，萬萬沒想到效果這么好，不僅融資成本低、效率高，而且下款速度很快，付融寶平臺及時解決了我公司的資金周轉問題。”
據付融寶平臺的負責人稱，像這家鋼貿企業(yè)一樣的中小企業(yè)數不勝數，他們或多或少都有融資需求，通過代采購、貨物質押、應收賬款質押以及保理融資的供應鏈融資模式到付融寶平臺上進行在線融資，有效解決了中小企業(yè)的融資難題。
據記者了解到，不僅僅對于中小企業(yè)，付融寶平臺最新推出了大型央企商票質押融資的項目，這是一種專門針對大型央企通過商業(yè)承兌匯票質押獲得貸款的一種全新融資模式，只要是大型央企、國有企業(yè)或者上市公司手里掌握著商業(yè)承兌票據，就可以到付融寶平臺通過商業(yè)承兌票據質押進行融資。如今，票據理財是一種個人到企業(yè)（P2C）的創(chuàng)新融資模式，企業(yè)用銀行承兌匯票質押融資，通過互聯網平臺將匯票交由銀行驗票、保管，投資者提供融通資金，從而幫助企業(yè)緩解融資難題。
基于供應鏈融資業(yè)務發(fā)展起來的付融寶平臺，目前已為140多家誠信企業(yè)完成了融資需求，P2C供應鏈融資業(yè)務已發(fā)展成為平臺的最大特色。據最新消息顯示，付融寶與微財富合作圍繞P2C供應鏈融資模式推出的“PP貓付融寶系列”理財產品第二期，2分鐘就宣告售罄。可見，P2C供應鏈融資模式市場潛力巨大，非常值得期待！
