江蘇 2014-08-28(中國商業(yè)電訊)－－我國的金融行業(yè)存在著一種業(yè)態(tài)，作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的各家銀行，由于風(fēng)險(xiǎn)控制方面的考慮，銀行的大部分資金流向了實(shí)力雄厚的大型國有企業(yè)、央企以及上市公司等，而對于中小企業(yè)卻表現(xiàn)冷淡，使得中小企業(yè)的融資難問題有增無減。一些中小企業(yè)甚至埋怨：“為什么受傷的總是我？”隨著中小企業(yè)不斷發(fā)展壯大，對資金的需求也在不斷增加，迫于日益嚴(yán)重的資金壓力，苦追無門的中小企業(yè)渴望找到一種全新的融資新渠道，力求從根本上解決企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金問題。

    中小企業(yè)融資難，已成為一個(gè)老生長談的話題。那么，中小企業(yè)融資新渠道在哪兒？又靠什么來從根本上解決資金來源問題？面對紛繁復(fù)雜的融資困境，很多中小企業(yè)獨(dú)辟蹊徑，慧眼識珠，把目光投向了供應(yīng)鏈融資領(lǐng)域。

    近年來，供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品應(yīng)接不暇，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)被中小企業(yè)寄予厚望。分析其原因發(fā)現(xiàn)，供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品依托核心企業(yè)，來開拓其上下游的中小企業(yè)，依托核心企業(yè)穩(wěn)定的經(jīng)營能力和良好的信譽(yù)，依托上下游合作伙伴的倉單質(zhì)押或應(yīng)收賬款質(zhì)押，為合作伙伴提供融資，供應(yīng)鏈融資已成為當(dāng)下中小企業(yè)最值得信賴的、最便捷的融資新渠道。

    在互聯(lián)網(wǎng)金融日新月異的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)相碰撞，會擦出怎樣的火花？

    說到互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的真正融合，國內(nèi)成功運(yùn)作并極具有代表性的案例便是 P2C互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“付融寶”金融超市（www.frbao.com）與大宗商品現(xiàn)貨交易平臺易鋼在線“飛谷網(wǎng)”的戰(zhàn)略合作，這是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的成功實(shí)踐。具體為，付融寶平臺與大型電商平臺“飛谷網(wǎng)”優(yōu)勢合作，立足于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，“飛谷網(wǎng)”通過代采購融資、現(xiàn)貨質(zhì)押融資和保理融資業(yè)務(wù)模式，幫助眾多中小企業(yè)通過“付融寶”成功獲得發(fā)展資金，解決企業(yè)融資難題。

    例如,某鋼貿(mào)企業(yè)就是付融寶平臺P2C供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的受益者。據(jù)了解，這家鋼貿(mào)企業(yè)是飛谷網(wǎng)誠信優(yōu)質(zhì)客戶，主營熱軋帶鋼、型鋼、螺紋鋼、線材的銷售，年銷售量總計(jì)近20萬噸。該企業(yè)近年來與國內(nèi)知名的大型鋼鐵廠商如河北津西、江西萍鄉(xiāng)、河北天柱、唐山東華等鋼鐵集團(tuán)建立了良好的合作關(guān)系，目前更是與河北天柱鋼鐵集團(tuán)有限公司簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，代理華東地區(qū)天柱旗下帶鋼、高線、H型鋼三種產(chǎn)品。作為一家優(yōu)質(zhì)成長型的鋼貿(mào)企業(yè)，最近幾年來公司業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，因新接訂單需要向鋼廠采購鋼材。由于向鋼廠采購鋼材需要一次性打款，企業(yè)流動性資金存在缺口。在鋼貿(mào)行情不佳的大環(huán)境下，銀行對鋼貿(mào)商貸款限制，這時(shí)企業(yè)想到了飛谷網(wǎng)的代采購融資業(yè)務(wù)。

    該鋼貿(mào)企業(yè)向飛谷網(wǎng)提出了融資申請，飛谷網(wǎng)通過平臺大數(shù)據(jù)對該企業(yè)資金及業(yè)務(wù)情況進(jìn)行考察，考察通過后，借款企業(yè)向飛谷網(wǎng)打入鋼廠采購貨款額30%的保證金，余下的70%貨款金額由飛谷網(wǎng)通過付融寶平臺發(fā)布融資項(xiàng)目向投資人融資。在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，一方面付融寶的風(fēng)控專員通過對該公司進(jìn)行線上資料審核、線下實(shí)地走訪，經(jīng)過嚴(yán)密的風(fēng)控體系、完善的信審制度流程，判斷該公司經(jīng)營良好。另一方面，在供應(yīng)鏈融資模式中，飛谷網(wǎng)對抵押物100%掌握著貨權(quán)，并將質(zhì)押貨物存放在國有大型倉庫，如果借款企業(yè)不能按時(shí)還款，飛谷網(wǎng)有權(quán)變賣處置質(zhì)押物，直接將足額抵押物變現(xiàn)，確保了供應(yīng)鏈融資的風(fēng)控安全。

    對于借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行融資，該企業(yè)的負(fù)責(zé)人表示，“作為一家發(fā)展中的鋼貿(mào)企業(yè)，第一次嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行融資，萬萬沒想到效果這么好，不僅融資成本低、效率高，而且下款速度很快，付融寶平臺及時(shí)解決了我公司的資金周轉(zhuǎn)問題。”

    據(jù)付融寶平臺的負(fù)責(zé)人稱，像這家鋼貿(mào)企業(yè)一樣的中小企業(yè)數(shù)不勝數(shù)，他們或多或少都有融資需求，通過代采購、貨物質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押以及保理融資的供應(yīng)鏈融資模式到付融寶平臺上進(jìn)行在線融資，有效解決了中小企業(yè)的融資難題。

    據(jù)記者了解到，不僅僅對于中小企業(yè)，付融寶平臺最新推出了大型央企商票質(zhì)押融資的項(xiàng)目，這是一種專門針對大型央企通過商業(yè)承兌匯票質(zhì)押獲得貸款的一種全新融資模式，只要是大型央企、國有企業(yè)或者上市公司手里掌握著商業(yè)承兌票據(jù)，就可以到付融寶平臺通過商業(yè)承兌票據(jù)質(zhì)押進(jìn)行融資。如今，票據(jù)理財(cái)是一種個(gè)人到企業(yè)（P2C）的創(chuàng)新融資模式，企業(yè)用銀行承兌匯票質(zhì)押融資，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺將匯票交由銀行驗(yàn)票、保管，投資者提供融通資金，從而幫助企業(yè)緩解融資難題。

    基于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展起來的付融寶平臺，目前已為140多家誠信企業(yè)完成了融資需求，P2C供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)已發(fā)展成為平臺的最大特色。據(jù)最新消息顯示，付融寶與微財(cái)富合作圍繞P2C供應(yīng)鏈融資模式推出的“PP貓付融寶系列”理財(cái)產(chǎn)品第二期，2分鐘就宣告售罄�？梢姡琍2C供應(yīng)鏈融資模式市場潛力巨大，非常值得期待！