隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的觸角已經(jīng)深入到各行各業(yè)中，金融領(lǐng)域也被互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)滲透，如今互聯(lián)網(wǎng)與金融的深入融合已是大勢(shì)所趨。P2P網(wǎng)貸行業(yè)更是一路高歌猛進(jìn)，以其高收益和高效及時(shí)等特征受到廣大投資者和借款人的青睞。結(jié)合去年下半年和今年行業(yè)趨勢(shì)，預(yù)計(jì)2014年全年總成交量將突破2500億。

    保險(xiǎn)，證券，銀行等傳統(tǒng)金融行業(yè)紛紛涉足P2P，表面上看P2P網(wǎng)貸行業(yè)似乎要進(jìn)入”拼爹時(shí)代”。有些危言聳聽的專家們胡亂預(yù)言，說草根P2P平臺(tái)將再次出現(xiàn)倒閉潮。這就太言過其實(shí)了。有后臺(tái)背景的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)固然有其先天優(yōu)勢(shì)，但也有問題仍難以解決。



    傳統(tǒng)金融行業(yè)涉足P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，主要有以下優(yōu)勢(shì)：首先相較于草根P2P網(wǎng)貸平臺(tái)而言，有傳統(tǒng)金融行業(yè)背景的P2P風(fēng)險(xiǎn)非常低，投資者完全不用像投資草根P2P平臺(tái)一樣，擔(dān)心平臺(tái)跑路。其次，客戶數(shù)量和標(biāo)的供應(yīng)量方面，有傳統(tǒng)金融行業(yè)背景的P2P更有優(yōu)勢(shì)。銀行客戶群龐大，幾乎不用擔(dān)心客戶資源和標(biāo)的的問題。草根P2P平臺(tái)則需要以很高的年化收益率來吸引投資者。第三，有傳統(tǒng)金融行業(yè)背景的P2P在網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)上也很有優(yōu)勢(shì)，具備了強(qiáng)大的防黑客及網(wǎng)絡(luò)流氓等風(fēng)險(xiǎn)的能力，內(nèi)部后臺(tái)管理員風(fēng)險(xiǎn)能夠控制在相對(duì)較低的范圍。

    但傳統(tǒng)金融行業(yè)，尤其是銀行涉足P2P還有許多難以解決的問題和矛盾。首先，這些有傳統(tǒng)金融行業(yè)復(fù)雜的貸款審核體系制約著P2P業(yè)務(wù)的開展，復(fù)雜的體系讓審貸過程進(jìn)度變得緩慢，導(dǎo)致許多急需資金的借款人另覓他方。而P2P平臺(tái)的高效、便捷等特性是其受到廣大投資者青睞的重要原因之一，也恰恰是非草根P2P不易解決的難題。其次，設(shè)置產(chǎn)品的投資門檻高低也是個(gè)難題。如果不設(shè)定投資門檻或者僅僅設(shè)定一個(gè)較低的門檻，那么對(duì)其傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)會(huì)造成相當(dāng)大的沖擊甚至沖突;而如果設(shè)定一個(gè)較高的門檻，則會(huì)流失許多P2P的投資小戶。草根P2P平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)是基本不設(shè)金額門檻或者只是象征性的設(shè)定一個(gè)非常低的金額門檻，以此吸納了許多小戶投資。第三，年化收益率設(shè)定的問題。如果年化收益設(shè)定跟草根P2P平臺(tái)持平，銀行線下固有的存款業(yè)務(wù)就會(huì)受到致命的沖擊;如果年化收益跟線下柜臺(tái)上的存款業(yè)務(wù)持平，那么也吸引不了投資。

    其實(shí)一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)能否長(zhǎng)久的存在和發(fā)展，平臺(tái)背景確實(shí)可以發(fā)揮強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)力量。但P2P網(wǎng)貸行業(yè)在中國(guó)的發(fā)展目前還處于幼稚期，發(fā)展指數(shù)最關(guān)鍵還在于平臺(tái)本身的實(shí)力并非平臺(tái)背景等因素。